11月28日，中国（guó）汉口（kǒu）北商（shāng）品交（jiāo）易会开幕仪式暨2019中国（武汉）产业互（hù）联网峰会在武汉举行。众邦银（yín）行（háng）董（dǒng）事长晏（yàn）东顺介（jiè）绍了针对供应（yīng）链交易场景服（fú）务的（de）产品“众链贷”。

他表示（shì），在B2B 4.0时代，由（yóu）于互联（lián）网（wǎng）技术的催生，让银（yín）行的服务场（chǎng）景发生了巨大的变（biàn）化。现在的银行，已经变（biàn）成了一个开放银行，这种背景下，众（zhòng）邦（bāng）银行致力于打造供应链为主的互联网（wǎng）银行。

众邦银（yín）行董事长晏东顺

以下为（wéi）晏东顺演讲实（shí）录（lù）：

众邦银行（háng）的诞生地在汉（hàn）口北。三年前，在阎志董事长（zhǎng）的指导（dǎo）下，我们制定（dìng）了众邦（bāng）银（yín）行致力于打造中国最具特色的，以互联网为主体（tǐ）的，互联网交易银（yín）行。我们的愿景，哪里有交易，哪里（lǐ）就有众邦银行的目标。三年来（lái），我们坚守初心，坚守定位，通过各（gè）方面的努力，在这个领域苦苦探索，取得了一（yī）定的成长（zhǎng）。

今天（tiān）我想利用这个机会，把我（wǒ）们（men）今年刚刚（gāng）打造出的一（yī）款新的（de），特定为（wéi）供应（yīng）链（liàn）交易场景服（fú）务的（de）新一代产品（pǐn）——众（zhòng）链贷。

这一（yī）款新产品的问世，还是（shì）有（yǒu）一定背景的。首先从（cóng）银行服务（wù）的场（chǎng）景（jǐng）来说，近三年来，由于互联网技（jì）术的发展（zhǎn），特别是（shì）区（qū）块链（liàn）、物（wù）联网和5G技术的高（gāo）速发展，对（duì）B2B这（zhè）个交易行业的（de）促（cù）进发生了天翻地覆的变化（huà）。可（kě）以说整个B2B交易界（jiè）的场景，由过去（qù）的1.0，只（zhī）是做（zuò）新型服务，到后面2.0做复合交易，到后面的融合生态，到现在4.0，交（jiāo）易（yì）智能化、数据化、全球化、便利化，产（chǎn）融共生，智能互信，我（wǒ）们的服务场景发生了巨大的变化。

也（yě）是因为互联网技术的催生，银行这些年也发（fā）生了翻天覆地（dì）的变化。以过（guò）去线下网（wǎng）点、人工（gōng）服务，营业厅、ATM为基本特征，这个银行是水泥银（yín）行，大家看到银行就是一个房（fáng）子。到了2.0，网络自助，以（yǐ）电子银行为标志（zhì）的（de）新一代方（fāng）式，把（bǎ）它搬到电脑上去了（le）。第三步（bù）是（shì）移动（dòng）互联，以银行APP为标志的（de）手（shǒu）机（jī）银（yín）行诞生（shēng）了。现在的银行已经为互联网（wǎng）技术（shù）的发展，催生着银行形（xíng）成（chéng）了以（yǐ）开放、无处不在，以H5、API、SDK多种手段，把银行嵌（qiàn）入在（zài）生活、出（chū）入、生产、交易的各个方面。银行不再是一个网点，银行不再（zài）是一个地方，银行是一种（zhǒng）行为，所以我（wǒ）们现在的银行，已经变成了一个开（kāi）放银行，这种背景下，众邦银行致力于打造供应链（liàn）为主的互联网银行，新一款产品就基于这个背（bèi）景诞生了（le）。

“众链贷”产品到（dào）底是一款什么产品（pǐn）？这（zhè）一款产品是以客户（hù）企业为中心，创（chuàng）新升级的一款（kuǎn）引领性产品，这个产品充分运用了国内互（hù）联网（wǎng）技术，在一套流程以内，以结构化数据为基础，为（wéi）客户核定基础受（shòu）限额度，并（bìng）且通过（guò）发票、订单、仓储（chǔ）、货物等手段（duàn），能够提升它（tā）新（xīn）的授信额度，满足客户（hù）的不同需求。这是在线上为中小企业提供全（quán）程24小时（shí）服务的新产（chǎn）品（pǐn）。

这一（yī）款产品（pǐn）主要解决了三个方面。一是以企业为中（zhōng）心，大家知道（dào）银行对公产品，各种（zhǒng）手续、前后顺序，按照银（yín）监方方（fāng）面面要求很繁（fán）杂，这（zhè）一款产品重组了业务（wù）流程，大幅度（dù）压减（jiǎn）客户申报资料的难（nán）度，按照客（kè）户的需求，以（yǐ）客户的愿望来重塑信贷流程，我们实现主动（dòng）授信。第二，以（yǐ）数（shù）据为基（jī）础（chǔ），银行要（yào）防范（fàn）风险，你（nǐ）的风险防范与银（yín）行的风险防范高（gāo）度一致。我们现在（zài）在线（xiàn）上为小微企业提供风险防范的基础，你的（de）工商数据、交易数据等，众（zhòng）邦银行依法、合规获取31个（gè）省内小微（wēi）企业的开（kāi）票信息，在线（xiàn）上可以为你提（tí）供（gòng）。第三，科技（jì）体质，运用科技手（shǒu）段解决了过去（qù）银行想做做（zuò）不（bú）了的事情，通过科（kē）技手段（duàn）提（tí）升（shēng）了银行过去做不（bú）好，现（xiàn）在做得更好的动作，提升了服务能（néng）力，这是这一（yī）款（kuǎn）产（chǎn）品基本的定义。

这一款产品分三大（dà）类。第一类是信用类。信用类分两档，一（yī）档（dàng）是0-100万，可（kě）以由个人、小商户个人申请，银行全线上审批，第二档（dàng）是100万-300万，由（yóu）企业客户来申请（qǐng），全线上（shàng）申请（qǐng）。

第二类产品是（shì）订单类产品，平台放（fàng）款先款（kuǎn）后货（huò），它的金（jīn）额分两个档（dàng），一是300万-1000万（wàn），银行实行的是线上审批，线上通过（guò）控（kòng）货和控线的四（sì）方协（xié）议的签署，电（diàn）子印章、电子签署，可以在线上审批，给你发放贷款。第（dì）二档是（shì）1000万-5000万（wàn），我们这一档产品实现是线上线下相结（jié）合，也（yě）是线上（shàng）实现了控货和（hé）控线相结合，线下有一个竞标的动作，客户有订（dìng）单就给你放贷款。

第三类是（shì）货物类（lèi），先货后款（kuǎn），供应（yīng）链企业只要你有（yǒu）货，你就（jiù）可以到众邦银行申请融资，分两档，一档是300万-1000万是线上申（shēn）请，控货控（kòng）钱的（de）四方协（xié）议线上签（qiān）署，第二档是1000万-5000万（wàn），也（yě）是线上线下融合+控货控线的四（sì）方协（xié）议（yì）。

“众链贷（dài）”产品就客（kè）户而言有（yǒu）什么（me）价值（zhí）呢？按金额来（lái）分，信用贷，客（kè）户要找众邦银行找100万贷款，你只要一部手机，全线上办理，提供（gòng）一张身份证，免抵押、免担保，随机随（suí）还，我们现在宣布你的申（shēn）请（qǐng）只需要2分钟，放款需要一分钟到账，零人工（gōng）干预，我们（men）叫“210”。第二类是100万-300万，这（zhè）一类贷款只提供（gòng）一张身份证，一个营（yíng）业执照，免抵押、免担保，随机随（suí）还。这一（yī）类客（kè）户（hù）服务的时间是“320”可（kě）以（yǐ）在线上（shàng）3分（fèn）钟申请，2分钟放款到账，0人工干预。第三类300万-1000万（wàn），只需（xū）要一（yī）张身（shēn）份证，一个（gè）营业（yè）执照，一张订单，或者你有（yǒu）仓单、有货物，免抵（dǐ）押、免（miǎn）担保，随机进行，对这个（gè）的程度是“520”，5分钟申请，2分（fèn）钟到账（zhàng），0人工干预，这就是（shì）众邦银行对（duì）小微（wēi）企业（yè）互联网贷（dài）款的效率。

这（zhè）款产品给大家介绍好像（xiàng）很炫，未来（lái）的（de）路（lù）径是（shì）什么（me）呢？在这款产品的背后，我（wǒ）们运（yùn）用了大量（liàng）的场（chǎng）景（jǐng），以及场景里面的技术手段。这个领域里面有人（rén）工智（zhì）能的技术（shù），比如说对大家提（tí）供的营（yíng）业（yè）执照、各类证件，包括财务（wù）报表，都是通过结构化（huà）的安排，通（tōng）过人工智能（néng），系（xì）统自动识别、自（zì）动核对。第二，底层运用了区块链的环节，上面（miàn）是（shì）交（jiāo）易环节，所谓交易双方，平台、仓储（chǔ）、银（yín）行（háng），整个生（shēng）态圈的（de）服务（wù）相关方，所（suǒ）有的动（dòng）作（zuò）、所有的（de）交易信息，底层都有区（qū）块链技术做铺垫。第三，云计（jì）算，我们有大量（liàng）的规则和（hé）算法（fǎ），运（yùn）用云（yún）计算的技（jì）术，测算授信的金（jīn）额。第四，物联（lián）网的技（jì）术，线（xiàn）上办贷款，线下利（lì）用（yòng）物联网技术，把仓库和物流配送连在一起，现在卓尔乐鱼和智联有上百家智能仓储，对于你（nǐ）的货（huò）物入仓，在仓（cāng）和出仓都进行了（le）智能管理，电子（zǐ）围（wéi）栏（lán）各种技术（shù）运用（yòng）。在银行的视频上（shàng）就可以看到（dào）我（wǒ）对某一（yī）个客户（hù）放的100万贷款（kuǎn），形（xíng）成的货物在哪个（gè）位置都（dōu）可以（yǐ）看（kàn）得（dé）清楚（chǔ），这是（shì）通过（guò）互（hù）联（lián）网技（jì）术线上线（xiàn）下的融合。

“众链贷（dài）”办（bàn）理的流（liú）程给大家简单汇报一下。主要分五步，银行可以做（zuò）到主动授信，银行（háng）可以获得授信的金额。第一（yī），企业（yè）的法定代表人输入手机号码，我们给你验证。第二，把你个人身（shēn）份证输入，第三（sān），企业的（de）身份证认定（dìng），纳（nà）税信息的（de）代码（mǎ）、工（gōng）商执照号码（mǎ）输入（rù）进去（qù），给企业的身（shēn）份证、企业身份证进行认证。第四，按照你的授权，我也可以迅速获取你这个企业纳税的信息，根（gēn）据纳税信息和前面基本情（qíng）况的整理，在银行的内部，我们（men）有上千个维度对小微企（qǐ）业（yè）的企业经营现象进行画像，能不能贷进行识别。第（dì）五（wǔ），获取税务额度，主动（dòng）授信，这是流程的第一个额度。

如果要（yào）提升授信（xìn）金（jīn）额怎么办呢？要提（tí）供（gòng）三个东西，一是发票，二是订（dìng）单，三是存货，按照这三个步（bù）骤的条件（jiàn），你可以在100万的基（jī）础上申请增加授信（xìn）的额度。其中如果说你有发票，我开了2000万发票，我们会（huì）通过新增发票的信息（xī），在系（xì）统里面（miàn）识别，给你增加额度，增（zēng）加到200万，如果生（shēng）意做得很好，200万不够，你（nǐ）是否有订单？比如（rú）我上下游有（yǒu）一个订单（dān），订单有3000万，我们通过订单，你在系统里（lǐ）面，给你（nǐ）自动识别（bié），通（tōng）过一定的算法（fǎ），可以判断还可以给（gěi）你增加一个（gè）授信金额，比如（rú）说（shuō）你有（yǒu）订单，我们再给你增加100万。大概（gài）就是（shì）这（zhè）么一个业务模式（shì）。你说订单（dān）贷的钱还不够，你有没有货在（zài）我们的（de）仓库里？通过货这个信息，我（wǒ）们和云（yún）仓是（shì）联系在一起的，你的信息一进（jìn）来，就自动增加了一个新的授信（xìn）额度（dù），这是我们（men）这一款产品的流程。

为了（le）做好银（yín）行跟客户和（hé）平台仓（cāng）库的合作，提高广大小微企业跟众邦银行友好的合作，提升你的服（fú）务效率，解决你（nǐ）的燃眉之（zhī）急（jí），还要（yào）引起双方，平台客户和平（píng）台方，和（hé）仓（cāng）储方（fāng）协同作战。第（dì）一，需要有数据准备，有没有纳税信息、有没有开票数（shù）据、交（jiāo）易数据（jù），你要申请线（xiàn）上贷款，这是其中之一。第二（èr），你要在线（xiàn）上（shàng）获取贷款，必（bì）须要跟平台合作，比如（rú）跟乐鱼和智联，19个平（píng）台。第（dì）三，你的交易要上线入链。第四，你的货物的管理，物（wù）流的配送要跟云（yún）仓货物合作（zuò），只有这（zhè）四个条件成（chéng）熟，众邦银行会高效（xiào）地、友好地为各个中小企业（yè）提供服务。

谢谢各位（wèi）！